La plupart des fumeurs sont parfaitement conscients des risques pour la santé associés à leur habitude. Cependant, les ravages financiers causés par le tabagisme sont souvent rationalisés ou ignorés. Nous considérons le coût d’un paquet de cigarettes comme une dépense quotidienne mineure, l’équivalent de l’achat d’un café. Mais lorsque l’on fait un zoom arrière et que l’on regarde d’un point de vue macro, le coût financier du tabagisme est stupéfiant.
Le coût quotidien par rapport au coût composé
Faisons quelques calculs de base. Si un paquet de cigarettes coûte 10 dollars (et dans de nombreuses villes, ce prix est nettement plus élevé en raison de la lourde fiscalité) et que vous fumez un paquet par jour, vous dépensez 300 dollars par mois. Cela représente 3 600 $ par an.
En dix ans, vous mettez littéralement le feu à 36 000 $. Mais il ne s’agit là que de la production brute de liquidités. Le véritable coût caché du tabagisme est le coût d'opportunité des intérêts composés.
Si vous preniez ces 300 $ par mois et les investissiez dans un fonds indiciel standard du S&P 500 avec un rendement moyen de 7 % par an, après 10 ans, vous n'auriez pas seulement 36 000 $, vous auriez près de 52 000 $. Après 20 ans, ce paquet de cigarettes quotidien vous a coûté plus de 150 000 $ en perte de richesse potentielle. Vous ne payez pas seulement pour des cigarettes ; vous les financez avec votre future retraite.
Les fardeaux financiers secondaires
L'hémorragie financière ne s'arrête pas au comptoir des dépanneurs. Les fumeurs sont confrontés à des coûts secondaires énormes que les non-fumeurs ne subissent pas :
- Primes d'assurance : les primes d'assurance-vie et d'assurance maladie sont notoirement plus élevées pour les fumeurs, coûtant parfois le double de ce que paie un non-fumeur.
- Coûts des soins de santé : Infections respiratoires plus fréquentes, factures dentaires (pour le blanchiment des dents et les maladies parodontales) et gestion des maladies chroniques à long terme.
- Valeur de revente : Fumer endommage de façon permanente la valeur de revente de votre voiture et de votre maison. Éliminer l'odeur de fumée des tissus d'ameublement et des cloisons sèches est coûteux et parfois impossible.
Utiliser un outil de suivi des économies d'argent comme motivation
Le cerveau humain est programmé pour une gratification immédiate. C’est pourquoi la menace d’un cancer du poumon dans 20 ans est souvent moins motivante que le soulagement immédiat d’une cigarette aujourd’hui. Cependant, les avantages financiers d’arrêter de fumer sont immédiats.
C'est là qu'un « Money Saved Tracker » devient votre arme la plus puissante. Lorsque vous utilisez l'application Quit Smoking Tracker, vous saisissez le coût de votre habitude. Dès la seconde où vous quittez, un compteur kilométrique en direct commence à tourner, calculant vos économies au centime près.
Pour maximiser cette motivation, définissez un objectif d'épargne spécifique dans l'application. Voulez-vous un nouveau MacBook à 1 200 $ ? Fixez-le comme objectif. Au fil des jours, l’application vous indiquera exactement quand vos poumons auront littéralement payé pour votre nouvel ordinateur portable. Lorsqu'une envie de fumer survient, regarder une barre de progression indiquant « financé à 90 % » est incroyablement efficace pour arrêter une rechute.
